은행이 위험(Danger)에서 디지털(Digital)로 전환하는 방법

마이크로 서비스를 도입하여 새로운 제품을 제공하고 경쟁력을 유지할 수 있는 유연성 제공

 

2014년 8월 아프리카 은행은 유동성 위험에 직면했다.  리언 키르키니스 최고경영자(CEO)의 사임과 함께 64억짜리의 손실을 예상했다는 충격 폭로가 나온 다음 날, 남아공 리저브 은행 총재는 지주회사 ABIL에서 퇴출돼 큐레이터십을 받게 될 것이라고 발표했다.

그 은행은 100억 원의 자금을 지원받을 예정이었다.  남아공 6대 은행은 25억 원, 공공투자회사(PIC)는 25억 원, 50 억 원은 모두 리저브 은행으로부터 지원받았다.

자금 조달의 주요 요구 사항 중 하나는 은행이 자사 제품을 다양 화하고 단종 제품에서 멀어지게 하는 것인데, 당시에는 무담보 또는 개인 융자 제공이었다.

 

이 회사는 이전 비즈니스 모델과 반대되는 전략을 취해야 했다. 주로 벽돌과 박격포 회사의 구식 인프라를 분리하고 빠르고 유연한 디지털 뱅킹 모델을 지향해야 한다. 이는 컨테이너 및 마이크로 서비스와 같은 최첨단 기술, 개발자를 조직의 핵심으로 삼는 기술과 같은 최신 기술로 구축된 새로운 API (응용 프로그래밍 인터페이스) 네트워크를 통해 강화된다.
그린필드 API 인프라에서 출발하여, 은행은 옴니 채널 접근법을 추진하기로 결정했다. 즉, 물리적으로나 디지털적으로 고객과 협력하는 것이다.

그러나 디지털 우선 제공물들은 많은 내부와 외부의 통신을 필요로 한다. 이들은 애플리케이션, 시스템 및 장치가 서로 대화할 수 있도록 하는 API에 의해 지원된다.

전통적으로, 응용프로그램은 서버의 중앙 라이브러리와 통신하고, 요청된 모든 것을 가져온다. 마이크로 서비스 접근방식으로, 각각의 '서비스'는 그 기능을 수행하는 자급제 단위다.  '응용프로그램'은 전체 앱을 제공하기 위해 모든 개별 구성요소의 조정 기능을 훼손하는 것이다.

중앙 집중화된 애플리케이션의 새로운 기능인 모노리스(monolis)를 발행하려면 전체 구조를 재배치해야 하는 반면, 마이크로 서비스 모델은 최대한 분산되어 있으므로 전체 기능을 오프라인으로 전환하고 다시 설치하는 대신 한 번에 하나의 기능을 업데이트할 수 있다.  이는 다운타임을 제한하고 21세기 디지털 소비자의 높은 기대를 충족시키는 데 매우 중요하다.

 

마이크로 서비스 아키텍처

민첩한 마이크로 서비스 아키텍처만이 은행에 이러한 새로운 디지털 서비스를 고객에게 신속하게 제공할 수 있는 유연성을 제공할 수 있을 것이다.

그것은 가능한 한 많은 것을 자동화함으로써, 높은 관심을 받는 창조적인 작업은 개발자들에게, 그리고 바쁜 일은 기계들에게 맡겨야만 이것을 달성할 수 있을 것이다. 이러한 기계 지원 작업 방식을 도입하기 위해서는 민첩하고 협업적인 새로운 사고방식을 조직 전체에 걸쳐 엔지니어링해야 했는데, 이러한 사고방식은 팀 간의 장벽을 해소하고, 회사가 시간이 지남에 따라 재구축하고 재배치하는 것이 아니라 시스템을 즉시 변경할 수 있도록 했다.

동전의 사회적 측면은 못을 박을 가장 교묘한 제안이었다. 전통적으로 자신만의 패치를 운영하는 데 익숙했던 팀들 간의 경계를 모호하게 함으로써, 보다 개선된 프로세스를 향한 사명감을 가지고 모든 관련자들이 의미 있는 이해 당사자라고 느끼도록 하면서 처음부터 로드맵을 설명하는 것이 필수적이었다.

"사람이 많고 사고방식을 바꾸려고 노력해야 할 때, 공동의 목표 뒤에 있는 모든 사람들을 일치시키려고 노력해야 한다. 아프리카 은행 기술 설계자인 핀탄 윌슨은 "그것이 단순히 새로운 기술을 개발하는 것보다 더 어려운 과제라고 생각한다"라고 말했다.

작동하면 개발자 이상으로 넘어간다. 당신이 이것들을 생산과 지원으로 가져가려고 할 때, 그것은 팀과 사람들에게도 영향을 미친다. 그들은 항상 학습에 개방적이지 않다, 특히 요즘과 같은 시대에 사물이 빠르게 변화하고 있을 때 특히 그렇다.

"여러분은 그 기술들을 롤 아웃하는 데 있어서 그런 사람들이 문제를 일으킬 것이라는 것을 알고, 가장 가치를 더할 기술을 선택해야만 한다."

그러나 이러한 장애물을 일찍부터 의식하고, 적절한 기술을 선택하는 것이 그 과정을 원활하게 하는데 도움이 되었다.

컨테이너형 마이크로 서비스 모델로 새로운 API 시리즈를 만드는 것뿐만 아니라, Wilson과 그의 팀은 개발자들이 안에서 활동할 수 있도록 일련의 가이드라인을 제정했다.  여기에는 애플리케이션 롤아웃을 획기적으로 가속화한 라스트 마일 라우팅에 대한 더 많은 권한을 그들에게 부여하는 것이 포함되었다.

윌슨은 "환경을 본 기억이 있는데, 그렇게 빨리 성장할 줄은 몰랐다"라고 말한다. "애플리케이션 내에서 개발자들에게 조금 더 많은 네트워크 유연성을 제공할 수 있게 된 것은 오늘날 우리가 가지고 있는 것을 출시하는 데 도움이 되었다."

마이크로 서비스로 구축된 새로운 기능은 실시간으로 출시될 수 있으며, 개별 고객이 실제로 원하고 필요한 서비스만 제공할 수 있도록 맞춤 제작된다.

 

 

 

수요에 맞게 확장

동시에, 아프리카 은행은 필요에 따라 자원을 제공하면서 수요에 맞게 상품을 확장할 수 있으며, 이 개발자 중심 모델은 다운타임 없이 포트폴리오를 빠르게 자르고 변경할 수 있다는 것을 의미한다. 앞으로 다가올 흥미로운 기술을 채택할 수 있도록 스스로 자리를 잡았고, 더 많은 개발 파이프라인 자동화에 자원을 할애하고, 더 빠르게 움직일 수 있는 위치에 있다.

은행의 사정은 그 상황에 따라 특별했지만, 그들이 직면한 기술적, 협력적 어려움은 결코 독특하지 않다.

많은 사람들이 낡은 기반 시설과 얽매여 있거나, 위험 지역에 너무 가까이 접근하는 것을 발견할 것이다. 경쟁은 그 어느 때보다도 치열하며, 시장에서 도전하거나 남는 것에 절대적으로 중심인 것은 속도, 유연성, 그리고 자원의 지능적인 배분이다.

그러나 보상은 소프트웨어를 출시하는 시간이 획기적으로 빨라지고 따라서 고객과 고객들의 현대적 기대에 더 잘 부응하는 동시에, 공통의 비즈니스 목표를 위해 협력하는 응집력 있고 민첩한 인력도 특별하지 않다.

애플리케이션은 우리의 세계를 정의한다. F5 2020 응용 서비서 현황 보고서에 따르면 전체 조직의 약 69%는 10개 이상의 애플리케이션 서비스를 사용하고 있으며 62%는 애플리케이션이 없으면 비즈니스가 전혀 운영될 수 없다는 점을 인정하고 있다.

이미 많은 기업이 독자적인 디지털 변환 이니셔티브를 시작했지만, 이 문구는 복잡하고 해석에 개방적일 수 있다. 많은 사람들이 그들의 기존 아키텍처에 당황하고 있으며, 어디서부터 시작해야 할지 확신하지 못하거나, 기업들이 그 어느 때보다도 시장 출시 시기를 절실히 느끼는 전례 없이 빠른 기후에서 경쟁할 만큼 아직 충분히 빠르게 움직이지 못하고 있다.

미래는 더 빨리 움직일 것이다. 최신 기술이 귀사에 어떤 역할을 할 수 있는지, 강력한 개발자 중심 사고방식, 공통 과제, 해결 방법, 그리고 지금 토대를 마련한다면 앞으로 다가올 기술 잠재력을 파악하기 위한 구체적인 프로그램을 읽어 보는 것도 방법이다.